何謂理財？

本來想寫些別的東西，但記起上一篇說過要講理財，這個「下回」得有個分曉才是。
人人對理財的定義多少有不同，所以我只談我認為對的「理財觀」。
理財者，其實無非要達到兩個目的︰
1.能有效計劃自己的支出，令財務上不致動輒「失血而死」。
2.分清什麼是資產，什麼是負債。資產在這裡的定義是﹕「買了以後會不斷帶現金對你口袋的東西。」，負債則相反。
是的，就是這些。看起來很簡單？沒錯，這本不是一件很複雜的事。只是很多人自欺欺人看不清楚，又或者意志不夠堅定而已。
舉 一個簡單例子。買樓表面上看來是一種資產，但是當你需要為它每月供款，和繳交各樣雜費時，那就是負債。但是如果你跟人說「你買樓是背了一身債。」相信大部 份人都會當你是傻子。傻子喊傻子，無奈傻子就是如此的多。想詳細知道有關資產與負債，建議各位看《富爸爸、窮爸爸》一書，在此不贅。
說回如何控制開支。要有效控制自己的開支，很老套的我會叫人少用信用咭。信用咭不單令人花錢變得容易，變相更難控制開支，最厲害還是信用咭的收費三寶﹕年費、罰款、利息。
先說罰款。一般遲交罰款約為100元，乍看不是大數目。以一般個人貸款的年利率約10%相比，100元大約相等於個人貸款12000元所需付的月息，由此可知為何信用咭壞帳率奇高，銀行仍然樂此不疲，無非錢作怪也。
就是以一般信用咭利息年息約25%而論，亦高得令人咋舌，平常相信沒有幾個人會願意付如此高的利息，可是信用咭就能令你乖乖付錢。
能夠吃盡買賣兩家的茶禮，信用咭的確是世界上的偉大發明，如果你是銀行家的話。不是我計得婆媽，銀行究竟在你身上挖了多少，自己算一算吧。

P.S.有機會看到這裡的朋友，可能會奇怪財經鐵三角總是只得我和Stan寫的呢？其實我們還有一位精於中資股的朋友未出場，不過這位仁兄貴人事忙，出文的時間自然很難說得準，在這裡小弟就先賣個關子，也希望「第三角」老兄看到就快快執筆以饕各位。

Thomas
nlpthomas@gmail.com